Quelle banque en ligne pour une SCI ?

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Une société civile immobilière (SCI) est considérée comme une personne morale et il est donc nécessaire de disposer d’un compte bancaire qui lui est dédié. En fonction de vos besoins financiers et bancaires pour cet ICS, vous pouvez opter pour une banque classique ou une banque en ligne pour SCI qui offre les services nécessaires. Ils ne le font pas tous, mais nous avons sélectionné les 3 meilleures banques en ligne qui fournissent les bons services à IBS.

Découvrez la législation entourant un IBS, comment choisir la banque appropriée pour votre entreprise, comment ouvrir facilement un compte et les avantages et inconvénients des différentes institutions bancaires pour ce type de structure.

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Sélection des meilleures banques en ligne pour SCI

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Offres des banques en ligne pour SCI

1. Qonto

Qonto est une néobanque française qui offre des services complets à tous les types d’entreprises. C’est l’une des meilleures banques pour les associations, les PME ou les SCI, en raison des différentes formules qu’elle propose.

Comme nous le présentons dans notre revue sur Qonto, cette banque mobile propose 4 formules

 :

  • Solo à 9€ par mois, 1 carte de crédit incluse, 20 transferts par mois
  • Standard à 29€ par mois, avec 4 Master Card incluses, 100 transferts par mois
  • Prime à 99€ par mois, avec jusqu’à 10 cartes incluses, 500 transferts par
  • mois Société à 299€ par mois avec jusqu’à 30 cartes incluses, 1000 transferts par mois

Pour une société civile immobilière , les offres Solo et Standard seront suffisantes, ce qui permettra d’avoir un compte bancaire bon marché mais complet pour SCI.

Avec ses services qui facilitent la comptabilité et un service client hautement réactif, Qonto est pour nous la meilleure banque en ligne pour un ISC .

Qonto vous accompagne dans la création du SCI et vous permet d’effectuer le dépôt de capital.

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2. À tout moment

En place depuis 2012, Anytime Bank accepte à la fois les particuliers et les professionnels , qui pourront ouvrir un pro compte sans banque en quelques minutes. Pour un SCI, ses offres les plus intéressantes sont les suivantes :

  • Le compte standard, qui donne accès à un utilisateur, avec une carte Mastercard et la possibilité d’effectuer jusqu’à 20 transferts SEPA
  • Le compte Premium, qui donne accès à 2 utilisateurs, avec deux cartes Mastercard et la possibilité d’effectuer jusqu’à 200 transferts SEPA

Ses tarifs, que nous détaillons dans notre revue Anytime, sont assez élevés en raison de certaines options coûteuses, mais en fonction de vos besoins, vous trouverez peut-être des services et des solutions utiles adaptés à votre SCI.

Mention spéciale à l’interface de son site et de son application, très claire et intuitive.

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3. Manager One

Manager One est une néobanque réservée aux professionnels, en particulier aux entreprises avec plusieurs employés (Pour les pigistes, apprenez-en davantage sur les meilleures banques en ligne pour entrepreneurs autonomes).

Il se distingue par son forfait unique à 29,99 euros par mois TTC, qui comprend de nombreux outils de gestion pour simplifier la comptabilité, l’accès à plusieurs cartes bancaires (même si elle n’est pas nécessairement cruciale pour le SCI), la possibilité rare et donc très appréciable d’encaisser les chèques et la possibilité d’effectuer un dépôt de capital pour votre société civile immobilière lors de sa création.

Un choix parfait pour une entreprise, ce qui peut être intéressant pour un SCI en fonction de sa structure.

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Meilleure banque traditionnelle pour SCI : 5 Institutions bancaires classiques pour SCI

4. BNP Paribas

BNP Paribas propose aux détenteurs de SCI une offre appelée Esprit libre, au prix de 40 euros par mois, qui comprend une carte de crédit Visa Business . Si vous souhaitez opter pour un visa professionnel Gold, cela vous coûtera 4,5 euros par mois supplémentaire.

Il s’agit d’un service qui réunit les fonctions de gestion, de paiement et de réception nécessaires à un IBS, mais fournit également l’expertise de conseillers qualifiés pour vous aider et vous guider.

La première année d’abonnement à ce compte en ligne vous est offerte et les transferts et les débits sont gratuits.

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5. La Société Générale

Avec son offre Jazz-Pro, la Société Générale propose une formule pour 36,90 euros par mois, qui ne comprend pas de carte de crédit. Pour celui-ci, 38,16€ supplémentaires par an.

Cet ensemble de produits regroupés dans un seul emballage comprend :

  • le coût de la gestion du compte
  • le soutien aux commissions débitrices jusqu’à 12 500 euros par mois
  • l’espace en ligne pour une gestion complète de votre SCI

Vous bénéficierez également de réductions de 20 à 35 % sur d’autres offres de la Société Générale, y compris l’assurance ou l’émission de cartes de crédit virtuelles.

6. La banque postale

Le service Pro Banque de la Banque Postale est disponible dans plusieurs formules qui s’adaptent aux besoins des professionnels. Avec ce compte bancaire pour SCI, vous disposerez d’une formule de base de 24 à 35 euros selon la carte de crédit choisie, et vous pouvez opter pour des cartes électroniques, pour 13 euros supplémentaires par mois.

Les frais de maintenance du compte sont inclus et les commissions de mouvements financiers (jusqu’à 5000 euros par mois) sont proposés.

Vous aurez un chéquier, vous pourrez payer par virement SEPA, et vous pourrez accepter tous les moyens de paiement et effectuer des dépôts dans les agences de la banque postale. Il convient toutefois de noter que son espace client virtuel est quelque peu dépassé, surtout par rapport aux propositions des banques en ligne pour SCI.

7. HSBC

La banque HSBC propose 3 offres aux professionnels , avec des formules allant de 17 euros par mois à 30 euros par mois. Ils se composent de :

  • Fusion start , à 17 euros par mois, ce qui comprend l’ouverture et la clôture d’un compte gratuit, les frais gratuits de maintenance du compte, les frais de 0,10 % par transaction sur les mouvements, avec un minimum de 10 euros par mois, 8 euros par commission d’intervention.
  • Fast Fusion à 25 par mois qui vous permet de bénéficier de toutes les commissions de transaction offertes, ce qui peut être pratique pour IBS qui effectuent de nombreuses transactions.
  • Smart Fusion à 30 euros par mois avec les mêmes avantages que le Fusion Start mais avec une carte Visa Gold Business.

Pour chaque forfait, l’accès à une zone de gestion en ligne bien faite est inclus et vous pouvez souscrire une assurance vol pour 60 euros. Pour les cartes bancaires, comptez entre 50 et 140 euros par an.

8. Crédit Mutuel

Credit Mutuel se présente comme une banque pour SCI avec plusieurs offres pro, allant de 18,80 euros à 27,20 euros par mois. Pour chacun de ces abonnements, vous aurez :

  • un espace de gestion en ligne
  • Frais de maintenance du compte et de commission inclus
  • une carte de crédit, pour 2,85€ par mois incluant l’assurance vol

Les frais de découvert ou le tarif d’émission d’un chèque bancaire peuvent augmenter la facture et nous aurions souhaité plus de transparence dans les taux des options ou des commissions.

Notez que pour les paiements ou les reçus, vous pouvez utiliser des chèques, de l’argent comptant, du SEPA ou non SEPA les transferts et un terminal de paiement.

Obligations légales pour un IBS

Lors de la création d’un IBS, le cadre juridique entourant ces entreprises doit être respecté, y compris la fourniture de capitaux et l’ouverture d’un compte bancaire dédié à cette structure.

L’ouverture d’un compte est-elle obligatoire pour un IBS ?

Oui, l’ouverture d’un compte bancaire est obligatoire pour un SCI .

En tant qu’entité juridique, avec un capital qui doit être verrouillé , la SCI doit avoir un compte qui lui est dédié et s’il est effectivement possible, dans certaines institutions bancaires sans scrupules, d’ouvrir un compte personnel pour gérer son ICS, il n’est pas recommandé.

Outre le fait que la gestion des actifs personnels pourrait interférer avec ce compte bancaire pour SCI, vous pourriez envoyer un mauvais signal à vos clients ou être accusé de SCI factice. De plus, il est plus facile de gérer un compte professionnel lorsque vous êtes plusieurs associés responsables d’un IBS.

Vous sera en mesure de :

  • Évitez la confusion entre le compte IBS et les comptes de ses associés
  • Faciliter les audits dans le cas d’un audit fiscal

Évidemment, un compte professionnel entraîne quelques coûts et c’est pourquoi il faut analyser les différentes offres pour trouver celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix dans votre situation.

Quel type de banque pour SCI peut trouver ?

Pour souscrire un compte bancaire pour un IBS, le choix sera limité car de nombreuses banques en ligne n’acceptent pas ce type d’entreprises. Par conséquent, vous pourrez vous tourner vers :

  • Neobanks , comme Qonto, Anytime ou Manager One
  • Les banques traditionnelles , telles que BNP, Crédit Agricole ou HSBC

Offres Classic Banks pour un SCI

Les banques classiques qui proposent des solutions spécifiquement pour SCI comprennent :

  • HSBC et son offre Contract Pro VAT à 37,50 euros /mois
  • Société Générale qui propose un forfait 36,90€ via son offre JazzPro, mais qui demande le paiement en plus d’une carte de crédit ( 38 euros)
  • Crédit Mutuel , avec un compte SCI appelé Eurocompte Pro qui est offert à 15 euros/mois, mais auquel le prix annuel des cartes doit être ajouté (entre 32 et 40 euros)
  • BNP Paribas , qui propose un compte MabBanquePro à 12,57 euros/mois avec une cotisation annuelle de 57 euros pour obtenir une carte de crédit.
  • La Banque Postale, avec son offre SCI (LBP @ccess 24) à 24 Euros/mois sans frais supplémentaires pour la carte de crédit.

Alors, comment choisir le bon établissement pour votre SCI ? Cela dépendra des deux critères que nous détaillons ci-dessous.

Comment choisir une banque pour SCI et le bon compte : les critères importants

Pour choisir un compte bancaire pour votre IBS, vous devez prendre en compte vos besoins de financement (crédit, découvert…) et le régime fiscal auquel votre ICS est soumis.

Besoin de financement ?

Bien que les banques en ligne parviennent à proposer des tarifs avantageux et à offrir la plupart des services de paiement et de trésorerie nécessaires au maintien d’une activité, elles ne proposent pas de solutions de financement .

Par conséquent, vous n’aurez accès à aucun outil de placement, vous ne pourrez pas faire de crédit ni être découvert.

Par conséquent, si vous n’avez pas besoin de financement, vous pouvez facilement vous adresser à une banque en ligne pour SCI ou une néobanque, pour ouvrir un compte bancaire bon marché pour SCI. Sinon, il faudra passer par le système bancaire traditionnel.

À quels types de taxes votre IBS est-il soumis ?

En fonction de l’impôt choisi (impôt sur les sociétés ou impôt sur le revenu) , les conditions d’accès aux différentes banques peuvent varier. Par exemple, sachez qu’une banque traditionnelle sera moins réticente à ouvrir un compte pour vous si vous avez opté pour l’impôt sur le revenu.

Vérifiez ce statut avant la création, car le choix de l’impôt sur les sociétés est irrévocable.

Comment ouvrir un compte bancaire pour SCI

Selon le statut de votre projet SCI, il sera plus ou moins facile d’ouvrir un compte bancaire pour cette entreprise. Voici les étapes à suivre pour créer rapidement un compte.

dépôt de capital

Lors de la création de votre SCI, vous devez effectuer un dépôt en capital pour valider l’enregistrement de la société auprès du greffe du tribunal de commerce. Les fonds seront ensuite versés sur le compte bancaire choisi pour le SCI, ce qui lui permettra d’être actif.

Désormais, ce dépôt initial de capital peut être effectué rapidement en ligne , avec des plateformes virtuelles qui vous accompagnent dans ce processus et permettent la validation dans un délai de 3 à 5 jours.

Cela signifie que vous recevrez les certificats nécessaires au lancement de l’activité dans un délai plus court que si vous faites une demande auprès d’une institution bancaire traditionnelle.

Documents à fournir

Pour ouvrir un compte bancaire pour un IBS, vous devez fournir les documents suivants :

  • Une copie de la pièce d’identité du gestionnaire désignée, valide
  • Une copie de l’identifiant de toutes les personnes ayant le droit d’accéder à ce compte et de le gérer
  • La copie de l’extrait attestant l’existence légale de votre SCI (les Kbis)
  • Documents attestant de l’état de votre ICS (ou du statut brouillon, dans le cadre d’une création en cours)
  • L’extrait de publication du journal officiel d’annonce.

Si vous suivez les étapes pour créer correctement un SCI, avec le choix du nom de la société et du siège social, la nomination du ou des directeurs, la rédaction et l’enregistrement des statuts de la SCI et sa déclaration au Centre de Formalalité des Entreprises (CFE) du Registre des entreprises le tribunal de commerce, vous disposerez de tous les documents nécessaires pour ouvrir votre compte le plus rapidement possible.

Nous nous rappelons que certains néobanques, dont Qonto, guident et accompagnent vous dans la création de votre société, si vous le souhaitez.

Que se passe-t-il si j’ai refusé d’ouvrir un compte bancaire pour mon SCI ?

Une banque (ou plusieurs) peut vous refuser d’ouvrir un compte bancaire pour votre SCI, et elle n’est pas obligée de vous justifier. Dans ce cas, vous pourrez jouer votre droit au compte , pour ouvrir un compte ailleurs.

Il faudra alors se tourner vers la Banque de France, qui analysera votre appel (auquel vous joignez la lettre de refus de la banque) et qui désignera une institution bancaire qui devra vous ouvrir un compte.

En général, les conditions d’accès à une banque pour les IBS ou les petites entreprises sont facilitées par des néobanques et vous voudrez peut-être consulter ces banques virtuelles au préalable, afin d’éviter les étapes fastidieuses.

Quels sont les frais bancaires d’un IBS ?

Lorsque vous choisissez de créer un compte professionnel pour votre ICS, il est important de garder à l’esprit qu’il entre dans un frais, qui peuvent être résumés comme suit :

  • Le coût du compte, qui dépendra de l’établissement choisi. En général, comptez environ 30 euros par an
  • Un taux de 0,05 % (variable) qui s’applique à titre de commission sur les transactions effectuées sur le compte
  • Des frais supplémentaires éventuels, sur les transferts en France ou à l’étranger, sur les retraits ou les dépôts, qui seront consultés avant tout abonnement, en fonction de vos besoins.

Services bancaires en ligne pour SCI : un bon choix pour une gestion facile de l’entreprise

L’ICS est une société qui ne génère pas nécessairement de nombreuses transactions (surtout dans le contexte d’un IBS familial) et il n’est pas utile de payer des services supplémentaires coûteux et souvent inutiles.

Bien que les institutions classiques tentent d’offrir des offres de comptes bancaires à une société civile immobilière, il est à noter que les formules proposées par les néobanques correspondent davantage aux besoins réels d’un responsable de la SCI.

À ce titre, la meilleure banque en ligne pour SCI est Qonto, car elle offre le service le plus complet, à des tarifs relativement plus attractifs que la concurrence.

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